Verificación del beneficiario: qué comprueba tu banco antes de pagar un coche en el extranjero

Qué es y desde cuándo existe

El Reglamento (UE) 2024/886 sobre pagos instantáneos obliga a los proveedores de servicios de pago a ofrecer a quien paga un servicio de verificación del beneficiario (Verification of Payee, VoP) en las transferencias en euros, tanto ordinarias como instantáneas. En la zona euro es exigible desde el 9 de octubre de 2025; los proveedores de Estados miembros fuera del euro tienen un plazo posterior (9 de julio de 2027).

Cómo funciona en la práctica

Introduces el IBAN y el nombre del vendedor. Tu banco consulta al banco receptor y te devuelve un resultado. Los esquemas de verificación distinguen, en general, entre coincidencia, coincidencia parcial (con el nombre que figura en la cuenta) y no coincidencia. El servicio debe ser gratuito para quien paga.

• Coincide: el nombre encaja con el titular de la cuenta. Es una buena señal, no una garantía sobre el coche.
• Coincide parcialmente: el banco suele mostrarte el nombre del titular. Compáralo con el del contrato y la factura antes de seguir.
• No coincide: para y pide al vendedor una aclaración por un canal que ya hayas verificado. No firmes la orden por insistencia.
• No disponible: puede pasar si el banco receptor no participa todavía o hay un fallo técnico. Es motivo para cautela, no para saltarse pasos.

Qué NO hace

• No comprueba que el coche exista ni que el vendedor sea su propietario.
• No detecta una cuenta legítima usada por un estafador que ha abierto el titular real (por ejemplo, una cuenta de un intermediario).
• Solo aplica a transferencias en euros dentro del ámbito SEPA; una transferencia en zlotys, coronas o libras sigue otras reglas.

Cómo usarla bien

Pon el nombre exactamente como aparece en el contrato de compraventa y en la ficha del vendedor (particular o razón social del concesionario). Si el aviso dice que el titular es otra persona o empresa distinta, la operación se vuelve a evaluar entera: ¿quién vende de verdad?