Seguro de coche de segunda mano: cuánto cuesta y cómo elegir bien

Terceros, ampliado o todo riesgo: qué cubre cada uno

• Terceros básico: cubre la responsabilidad civil obligatoria (daños a terceros). No cubre tu coche ni el robo. Desde 180 €/año.
• Terceros ampliado: añade robo, incendio, lunas y, a veces, asistencia en carretera. Desde 280 €/año.
• Todo riesgo con franquicia: cubre daños propios con un copago (franquicia de 150–600 €). Desde 400 €/año.
• Todo riesgo sin franquicia: cobertura completa sin copago. Desde 550 €/año.

Precios medios según perfil y antigüedad del coche

El precio del seguro depende del perfil del conductor (edad, experiencia, siniestralidad), del coche (potencia, valor, antigüedad) y de la zona geográfica. A modo orientativo para un conductor de 35 años con 10 años de carnet y sin partes en los últimos 3 años:

• Coche de 2–4 años, valor 18.000 €: terceros ampliado ~350 €, todo riesgo con franquicia ~500 €.
• Coche de 5–7 años, valor 10.000 €: terceros ampliado ~280 €, todo riesgo con franquicia ~420 €.
• Coche de 8–12 años, valor 5.000 €: terceros ampliado ~250 €, todo riesgo con franquicia ~380 €.
• Coche de más de 12 años, valor < 3.000 €: terceros básico ~200 €. Todo riesgo rara vez compensa.

La regla de oro: todo riesgo si el valor supera 10.000 €

Si tu coche vale más de 10.000 €, un todo riesgo con franquicia de 300 € suele ser la opción más racional. La diferencia de prima respecto a terceros ampliado es de 100–200 €/año, pero cubres daños propios que pueden superar los 3.000 € en un solo siniestro.

Si el coche vale menos de 5.000 €, el todo riesgo casi nunca compensa: la prima anual puede representar más del 8 % del valor del vehículo. Terceros ampliado con lunas y robo es la mejor relación cobertura-precio.

Trucos para ahorrar sin perder cobertura

• Compara al menos 4 aseguradoras: los comparadores online (Rastreator, Acierto, Kelisto) dan acceso rápido a precios.
• Ajusta la franquicia: subir de 150 € a 400 € puede reducir la prima un 15–20 %.
• Paga anual: el fraccionamiento mensual encarece un 5–8 % la prima.
• Revisa coberturas duplicadas: si tu tarjeta de crédito incluye seguro de viaje con asistencia en carretera, no necesitas esa cobertura en la póliza.
• Negocia la renovación: antes de aceptar la carta de renovación, pide precio a otra compañía y úsalo como palanca.

Qué mirar en la letra pequeña

Presta atención a tres cláusulas: el valor del vehículo asegurado (que sea el de mercado, no el de compra), la exclusión de daños mecánicos (ningún seguro los cubre, pero algunos excluyen también daños eléctricos) y el periodo de carencia para robo (algunas pólizas no cubren robos en los primeros 30 días).