Financiar los impuestos de la importación (IEDMT e ITP) por separado del precio del coche

Por qué alguien querría separar impuestos y precio del coche

El precio del coche se paga al vendedor en origen, normalmente antes o en el momento de recoger o transportar el vehículo. Los impuestos —IEDMT siempre, ITP solo si compras a un particular vía modelo 620— se liquidan en España, en un momento posterior, cuando gestionas la matriculación. Al ser pagos con destinatarios y momentos distintos (un vendedor alemán, la Agencia Tributaria española), a algunos compradores les resulta más cómodo pensar en dos financiaciones separadas en vez de una sola cifra global.

Lo que de verdad permiten los bancos: no distinguen destino, sino importe

En la práctica, ningún banco te ofrece un 'préstamo de IEDMT' o un 'préstamo de ITP' como producto con nombre propio. Lo que sí existe es la posibilidad de pedir un préstamo personal por el importe total que necesitas —coche más transporte más impuestos— o, si prefieres separarlo, pedir dos préstamos personales de menor importe cada uno: uno pensado para cubrir el pago al vendedor y otro para cubrir la liquidación de impuestos cuando llegue el momento de matricular. El banco no pregunta ni verifica en qué gastas exactamente cada euro de un préstamo personal, así que la separación es más una cuestión de organización de tu presupuesto que un producto financiero distinto.

• Un único préstamo personal por el importe total (coche + transporte + impuestos): más simple, una sola cuota, una sola aprobación.
• Dos préstamos personales separados en el tiempo: el primero para cerrar la compra, el segundo solicitado más cerca de la fecha de matriculación para cubrir IEDMT/ITP con cifras ya exactas.
• Línea de crédito revolving reservada solo para impuestos: rara vez compensa por el TAE elevado de estos productos frente a un préstamo personal estándar.

La ventaja real de pedir el préstamo de impuestos más tarde

El importe exacto del IEDMT depende del tramo de emisiones de CO₂ del vehículo concreto (0% hasta 120 g/km, 4,75% entre 121-160 g/km, 9,75% entre 161-200 g/km, 14,75% por encima de 200 g/km) y el del ITP depende del valor fiscal de tu comunidad autónoma si compras a un particular, así que hasta que no tienes el coche identificado y su ficha técnica, solo puedes estimar estas cifras. Pedir un segundo préstamo pequeño más cerca de la fecha de matriculación, cuando ya conoces el importe exacto que Hacienda va a exigir, evita pedir de más (pagando intereses sobre un colchón que no necesitas) o de menos (teniendo que buscar liquidez de última hora).

Cuándo compensa incluirlo todo en un único préstamo

Si tu prioridad es simplicidad y una sola cuota mensual, y tienes ya un presupuesto fiable de Caralyze o de tu gestoría con el desglose de impuestos estimado, pedir un único préstamo por el total evita la gestión de dos solicitudes y dos aprobaciones, aunque implica pagar intereses sobre el tramo de impuestos desde el primer día, incluso si la liquidación real se produce semanas más tarde.

¿Puedo pagar el IEDMT con tarjeta de crédito en vez de financiarlo?

Depende de la oficina de la Agencia Tributaria o de la gestoría que tramite el pago; muchas admiten pago con tarjeta para importes de este tipo, aunque conviene confirmar el límite y si hay alguna comisión antes de asumir que será la vía de pago.

¿El ITP y el IEDMT se pueden fraccionar directamente con Hacienda?

Hacienda permite en determinados casos solicitar aplazamiento o fraccionamiento de deudas tributarias, pero es un trámite distinto a un préstamo bancario, con sus propios requisitos e intereses de demora, y no siempre resulta más barato que un préstamo personal estándar.

¿Si compro a un profesional pago menos impuestos que a un particular?

No necesariamente menos, pero sí distinto: a un profesional pagas IVA de la operación en vez de ITP, y el IEDMT se paga en ambos casos según el tramo de CO₂ del vehículo, sea cual sea el tipo de vendedor.

Los bancos no financian 'impuestos' o 'coche' como conceptos separados; financian un importe. La separación que de verdad importa es la de tu propio calendario de pagos.