Riesgo de fraude en pagos internacionales de coches: cómo verificar al vendedor antes de transferir

Verificar si el vendedor es realmente una empresa

Si el vendedor se presenta como concesionario o empresa, cada país europeo tiene un registro mercantil público (o de pago simbólico) donde puedes comprobar que la empresa existe, cuándo se constituyó y quién figura como administrador: el Handelsregister en Alemania, Companies House en Reino Unido, el Registre du Commerce en Francia, el Registro Imprese en Italia. Una empresa recién constituida (unos pocos meses) que vende coches de importe elevado no es automáticamente sospechosa, pero sí merece una comprobación adicional antes de mover dinero.

Comprobar el número de IVA con el sistema VIES

Si el vendedor factura con IVA intracomunitario, puedes verificar gratuitamente que su número de IVA es válido y está activo a través del sistema VIES (VAT Information Exchange System) de la Comisión Europea, disponible en su web oficial. Un número de IVA que no aparece como válido, o que corresponde a una empresa con un nombre distinto al que te está vendiendo el coche, es una señal de alarma que debe detener la operación hasta aclararlo.

Verificar la identidad de un vendedor particular

• Pide una videollamada con el coche visible, el VIN grabado en el chasis legible y el vendedor mostrando su documento de identidad (DNI, Personalausweis, pasaporte) frente a la cámara.
• Contrasta el nombre del documento con el nombre que figura en el permiso de circulación del vehículo (Fahrzeugschein, V5C, carte grise según el país): deben coincidir, o el vendedor debe poder explicar y documentar por qué no lo hacen (herencia, representación autorizada, etc.).
• Busca el nombre y, si es posible, el teléfono o el email del vendedor junto a palabras como "estafa" o "scam" en el idioma local: no es una prueba definitiva, pero los patrones de fraude repetidos suelen dejar rastro en foros.

Fuera de la Unión Europea: comprobaciones adicionales

Al comprar en Reino Unido, Suiza, Estados Unidos o Japón, no puedes apoyarte en registros comunitarios como VIES. En Reino Unido, Companies House sigue siendo pública y gratuita; en Estados Unidos, cada estado tiene su propio registro de empresas (Secretary of State), de acceso más desigual; en Japón, la verificación suele depender de intermediarios y exportadores especializados con reputación contrastable, dado que el idioma y el sistema de registro son menos accesibles para un comprador extranjero medio.

Antes de transferir: la lista mínima de comprobaciones

• El nombre del titular de la cuenta bancaria o IBAN coincide exactamente con el nombre del vendedor en el contrato, sin excepciones ni explicaciones de "es de un familiar" o "es mi gestor".
• Si es empresa, el registro mercantil confirma que existe, que está activa y que el firmante del contrato tiene poder para actuar en su nombre.
• Si tiene número de IVA intracomunitario, aparece como válido en VIES y coincide con el nombre de la empresa.
• El vendedor acepta una videollamada sin poner excusas ni presionarte para saltarte este paso alegando otro comprador interesado.
• Ninguna de las fotos del anuncio aparece duplicada en otros anuncios con datos distintos al hacer una búsqueda inversa de imágenes.

¿Estas comprobaciones garantizan que no hay fraude?

No al cien por cien, pero reducen drásticamente la probabilidad: un estafador que monta estas operaciones a distancia rara vez tiene la paciencia o la capacidad de sostener una identidad falsa a través de un registro mercantil verificable, una videollamada en directo y una cuenta bancaria a nombre real coincidente. Cuantas más capas de verificación superes, más baja la probabilidad de fraude.

¿Quién puede ayudarme a verificar un vendedor si no domino el idioma o el sistema local?

Un intermediario de importación con experiencia en el país de origen concreto puede comprobar estos datos en el idioma local y contra los registros oficiales correspondientes, algo especialmente valioso en mercados como Japón o Estados Unidos donde los sistemas de verificación son menos accesibles para un comprador español.

El método de pago solo protege una parte del riesgo. La otra parte, la más importante, se resuelve antes de pagar: comprobando que quien te vende el coche es quien dice ser.